紅樓識小錄 · 高利盤剝

鳳姐當時所放高利貸、閻王賬等，在清代文字上叫作「高利盤剝」。要分析是否是高利盤剝，要從兩個方面看：一是從利率高低看，二是從物價漲落看。如果像晚近世界上因戰爭引起的通貨膨脹，物價飛漲，在這種情況下，假如不以實物折合，僅按貨幣計算，則往往是利率追不上物價。反之，如果物價漲落不大，則只從利率上就可明確是否是高利盤剝了。《紅樓夢》時代的物價基本上是穩定的。據《李煦奏摺》所載，在康熙幾十年中，蘇州一帶米價每石均九錢到一兩紋銀之間，北京靠南方漕米，糧價自比蘇州貴些，但這是地區差價，就一地來說，波動不大。清代物價的波動上漲，是到清末才日趨劇烈的。據光緒時高枬《高枬日記》所記：庚子年米價平價為每石七兩二，而往前數十二年己丑，即光緒十五年，白米每石只三兩二錢，庚寅即光緒十六年大雨之後，每石也不過三兩六錢，至甲午冬，即光緒二十年，因戰爭關係，米價直線上漲，先漲至四兩二，以後逐步漲至五兩八。這都是以白銀計算，所以這種漲是真漲。但在《紅樓夢》時代的幾十年中，則未有像後來這樣大漲過。 物價穩定，貸款利銀，純屬贏利。如借一百兩，借款時可買一百石白米，以低利率計算，算年利一分五吧，則一年之後，本利便為一百一十五兩，可買米一百一十五石了。這樣從貨幣來算，從實物來算，都是百分之十五的純利潤，已經很可觀。幾年之後，便可本利對翻了。清代官定利率，以當鋪利率最高，北京一般為三分，外地農村中是二分五或二分。 這是正式當鋪的利錢，如果是「小押當」，利率還要高。至於京債的利率，高低相差就更懸殊了。銀號、錢莊銀錢來往，正常利率不過一分五厘。而以「放債為業的」高利貸者的利率一般就高得怕人。鄧之誠《骨董瑣記》引《平圃遺稿》談到康熙初年京債的利率道： 康熙壬寅（按，即康熙元年），予奉使出都……及癸卯（康熙二年）還朝……以六品官月俸計之，月米一石、銀五兩。兩長班工食四兩、馬夫一兩，石米之值，不足餉馬房金，最簡陋月需數金。諸費咸取稱貸。席費之外，又有生日節禮慶賀及公祖、父母（按，此「父母」乃祖籍地方官，即父母官，非父親母親也）交知出都諸公分。如一月貸五十金，最廉五分起息，越一年即成八十金矣。貸時尚有折數、有輕秤低色，一歲而計，每歲應積債二千金矣。 當時京官靠借債過日子，這種情況較為特殊，要詳細解說，才能清楚，這裡先不談。這裡只先看看康熙時的京債利率，最低是月五分，本錢五十兩，五五二五，每月收二兩五錢的利錢。一年之後，本錢再加十二個月的利錢，便成八十兩了，在當時物價穩定時期，這樣高的利率，完全是重利盤剝了。關於這點，清代律例中後來有所禁止，但有明有暗，高利貸仍在暗中變相進行。乾隆時得碩亭《草珠一串》中有一首竹枝詞並加註解道： 利過三分怕犯科，巧將契券寫多多（近日山西與本地回民放債，率皆八分加一，又恐犯法，惟於立券時逼借錢人於券上虛寫若干，如借十串寫百串之類，旗人尤受其害）。可憐剝到無錐地，忍氣吞聲可奈何。 這是乾隆時的情況，利率已是「八分加一」，就是借一百兩，每月要付八兩一錢銀子的利錢，如此一年之後，一百兩本銀的利錢，就要合到九十七兩二錢。如再加複利，一年便本利對翻了。這種剝削是十分嚴重、殘酷的。但又怕犯法，所以在寫借據時耍花招，逼著借債人虛寫本銀數額，借錢人急等錢用，便任何苛刻的條件都能接受了。 根據這樣的利率，鳳姐放賬時，把大觀園眾人的月錢月月月初領，月底湊齊其他利錢再一同發放，壓一個月來放賬賺利錢，只此一筆，翻出幾百兩來，這是不奇怪的。大觀園中所有眾人的月錢，其總數雖無精確數字，但可大略算出。第四十三回《閒取樂偶攢金慶壽》中，每人照一個月的月例湊錢，「共湊了一百五十兩有零」，其中王夫人出十六兩。而第三十六回中寫過王夫人的月例是二十兩。因此全部月錢還不只一百五十兩。即以一百五十兩算，按「最廉五分起息」，每年要得九十兩利錢；如按「率皆八分加一起息」，每年要得一百四十五兩八錢的利錢。這樣三年之後，便是四百三十七兩四錢銀，如再加複利，利上滾利，那就是平兒說的：「他這幾年，只拿這一項銀子翻出有幾百來了。」 以上所述，大略可以明白《紅樓夢》中鳳姐放賬，進行高利盤剝的具體歷史情況了。